つみたてNISAの商品のこと、実はよく分かっていない…！
iDeCoの商品は、最初に設定してから一回も見直しをしていない！
はじめてみたものの、難しくて困っている方はいらっしゃいませんか。
そんな方のために「基準価格」を分かりやすくご説明します。
基準価格を知ることで「オススメ商品のほったらかし投資は良くない」ことが分かります。
今回は、つみたてNISA・iDeCoの中身である「投資信託」を「ニワトリ」に例えます。
ぜひ最後までご覧ください。
投資信託 ＝ ニワトリ とは？
つみたてNISA・iDeCoで購入できる商品は、金融庁が厳選した「投資信託」です。（一部ETFあり）
投資信託は「投資家から集めたお金をまとめて、運用の専門家が金融資産や不動産などで運用する金融商品」のことです。
とても難しいので、投資信託をニワトリに例えます。
あなたはニワトリ小屋に行き、良質な卵を産んでくれそうなニワトリを購入します。
（※ニワトリは1人1羽単位でしか購入できないものとします。例えば0.5羽では買えません。）
購入したニワトリは、ニワトリ小屋のスタッフさんが世話をします。
ニワトリを購入するメリットは次のいずれかです。
「ニワトリが産んだ卵を定期的に貰える」
又は
「産まれた卵を温めてひよこにする（ひよこの世話はしませんが、ひよこはあなたのモノです）」
ただし、受け取れる卵やひよこの数は、その時によって異なります。
ニワトリや卵・ひよこが要らなくなたら、売ることもできます。
高く売れれば、儲かります。
安く売ったら、今まで受け取った卵やひよこを考慮しても、損をするかもしれません。
売らない場合、ニワトリが生きている限り、卵やひよこを受け取ることができます。
そして、このニワトリ小屋運営の仕組みをファンドと呼びます。
この「投資信託 ＝ ニワトリ」を前提に、まずは「時価評価額・純資産総額」を解説します。
それを踏まえて「基準価格」をご説明します。
時価評価額
時価評価額とは、一般的に「ファンドに組み入れられている資産の時価」と言われています。
ファンドに組み入れられている資産とは「ニワトリ小屋運営の資産」＝「ニワトリ・ひよこ・卵 等」のことです。
時価とは「現在売買すると考えた場合の値段」＝「今、いくらで売れるか」ということです。
つまり、時価評価額 ＝ ニワトリ・ひよこ・卵が、今いくらで売れるかです。
よって時価評価額を見れば、つみたてNISA や iDeCo は今いくらで売れるのかわかります。
純資産総額
純資産総額とは「時価評価額に利息・配当等を加え、運用にかかる諸費用を差し引いて算出されるファンドの規模」と言われています。
式で表すと「純資産総額 = 時価評価額＋利息＋配当 － 運用コスト」になります。
・利息、配当 ＝ 購入したニワトリが未来に産む卵
・運用コスト ＝ ニワトリ小屋の修理費・エサ代 など
つまり、純資産総額とは「あなたが購入したニワトリと、ニワトリが未来に産む卵の価値 から ニワトリを育てるためにかかる費用を引いた価格」のことを言います。
もっと簡単に言うと、純資産総額とは「ニワトリ小屋運営の規模」です。
基準価格
基準価格とは「純資産総額を総口数で割る」ことで算出されます。
式で表すと「基準価格 = 純資産総額 ÷ 総口数」になります。
総口数とは「ニワトリ小屋にいる全羽」のことです。
つまり、基準価格とは「ニワトリ小屋の１羽」あたりの「あなたが購入したニワトリと将来産まれる卵の価値（飼育費を引いたもの）」です。
もっと簡単に言うと、ニワトリ一羽を持っていることで得られる価値（ブランド力）がわかります。
全世界株の価格が次の場合、
全世界株 A = 10,000円
全世界株 B = 15,000円
全世界株 B の方が価値が高い（人気がある）ということです。
そして、あなたはご存じでしょうか？
あなたが毎月30,000円購入している投資信託は、基準価格をもとに計算されています。
全世界株 A 30,000円＝10,000円×3株
全世界株 B 30,000円＝15,000円×2株
全世界株 A を購入したら3株 購入することができますが、全世界株 B を購入したら2株しか購入できません。
つまり、一方方向に伸びているオススメ投資信託を購入することは、少ない株数を割高に購入していることになるんです。
基準価格は高いほうがいいのか？
基準価格は、人気・ブランド力 だとお分かりいただけたと思います。
あなたにとって、商品を購入する基準は何ですか。
「バッグは エルメス・GUCCI」「自動車は ベンツ や ポルシェ」のように、ハイブランドがお好きなら、基準価格は高いほうがいいでしょう。
ですが「少し人気があって、お手頃価格の商品」はたくさんありますよね。
また、ブランド品の中には維持費・メンテナンス費（投資信託でいう信託報酬）がかかるものもあります。
「基準価格とは？」でお話ししたように、基準価格が高くなれば、購入できる株数が少なくなります。
人気者に飛びつかず、コストパフォーマンスの良いものを積み立てることを心がけましょう。
基準価格の使い方・注意点は？
基準価格は、同じアセット（全世界株同士・米国株同士 等）で比較する場合に有効です。
ただし、その他条件（信託報酬や分配金を再投資するかどうか等）が同じ位のアセットに限ります。
そして、注意点は基準価格が下がる・伸びない場合です。
割高で購入することも避けたいですが、基準価格が下がる・伸びない場合は本当に危険です。
こちらの記事で分かりやすく説明します。
【初心者向け】基準価格が下がる・伸びない３つの原因とは？│つみたてNISA・iDeCoの基礎知識
基準価格は「高いから良い・低いから悪い」わけではありません。
しっかりと見極めて、ぼったくり商品を掴まないように気を付けましょう。
最後に
基準価格についてお分かりいただけましたか？
基準価格が上昇（ブランド化）すれば、購入できる株数は少なくなります。
みんなのオススメ投資信託を購入している方は、気づかぬうちに割高で購入し続けているかもしれません。
オススメ商品を積立設定後、一度も見直していない方は、
これを機に今後の積立商品を見直してみて下さい。
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